Банкротство физических лиц

Юридическое сопровождение дел о банкротстве физических лиц "под ключ"

Заказать услугу

Банкротство физических лиц для граждан России вещь новая и незнакомая. Так, подавляющее большинство людей в нашей стране даже не знают про саму возможность обанкротиться, что уж говорить о возможностях этой процедуры. А возможности у неё огромные — теперь любой гражданин может списать буквально все свои долги (за редким исключением).

Поправки в закон о банкротстве вступили в силу в октябре 2015 года. По статистике 87% всех заявителей это сами граждане, 1% — налоговые органы, остальные — прочие кредиторы (в большинстве случаев банки). С каждым годом количество заявлений увеличивается в разы. Однако такие темпы все еще являются слабыми. Государство ожидало большего, так как потенциальных банкротов в десятки раз больше тех, кто уже обратился в суд.

Банкротство — единственный способ списать долги

Банкротство является единственным законным способом списания долгов по инициативе должника.

Наша юридическая компания оказывает полный комплекс юридических услуг по сопровождению банкротства, в том числе и ведение дела «под ключ», начиная с консультаций с пошаговой инструкцией и заканчивая получением определения арбитражного суда со словами «освободить гражданина … от исполнения обязательств».

Стоимость банкротства физического лица «под ключ»

Стоимость ведения дела о банкротстве гражданина «под ключ» складывается из следующих составляющих: 1) оплата услуг юриста; 2) оплата услуг финансового управляющего; 3) расходы финансового управляющего,  возмещаемые ему по итогам процедуры банкротства.

В стоимость ведения дела о банкротстве «под ключ» входят следующие услуги: первичная консультация, подготовка и подача заявления в суд, оплата государственной пошлины и внесение средств на депозит суда для оплаты услуг финансового управляющего, ведение дела в суде юристом (без вашего участия), подготовка и подача отзывов на заявления кредиторов, участие в собраниях кредиторов (без вашего участия), гарантия участия своего финансового управляющего без взимания им дополнительных не предусмотренных законом платежей, получение копий судебных актов, подтверждающих прекращение обязательств, консультация по итогам процедуры. Стоимость не зависит от того, сколько продлится процедура банкротства.

Стоимость ведения дела в среднем составляет от 50 000 до 200 000 рублей и зависит от количества кредиторов, наличия рискованных сделок, которые могут быть оспорены, а также от количества имущества, которое может быть реализовано.

Если количество кредиторов не превышает 10, отсутствуют рискованные сделки и имущество (помимо единственной квартиры и имущества, не подлежащего реализации), то стоимость наших услуг составит всего 50 000 рублей.

В стоимость услуг входят расходы на оплату госпошлины и почтовые расходы на отправку копий документов кредиторам.

Что делает юрист:

Готовит и подает документы (все необходимые заявления, ходатайства, отзывы, возражения, апелляционные и кассационные жалобы (в случае необходимости)).

Участвует в первом и последующих судебных заседаниях, на которых заявляет ходатайства и представляет необходимые документы.

Оплачивает государственную пошлину, вносит деньги на депозит арбитражного суда на оплату услуг управляющего, отправляет копии заявления кредиторам.

Контролирует соблюдение законности и интересов доверителя, доводит дело до успешного завершения и получает подтверждающие это судебные акты.

Размер вознаграждения финансового управляющего определен законом и складывается из следующего:

  • фиксированный платеж в размере 25 000 рублей за одну примененную в деле процедуру. Процедур может быть от 1 до 2. Платеж вносится на депозит суда.
  • 7 процентов от 1) удовлетворенных требований кредиторов в результате исполнения плана реструктуризации; или от 2) выручки от реализации имущества должника, взыскания дебиторской задолженности и применения последствий недействительности сделок. Вопрос о процентах разрешается по окончанию дела, не требует от вас внесения каких-либо дополнительных денежных средств и удерживаются из сумм, причитающихся кредиторам.

Помимо этого по окончании процедуры банкротства финансовому управляющему возмещаются:

  • Расходы на публикации в газете «Коммерсантъ» (таких публикаций будет не более 2-х) — примерно 8 000 руб. за публикацию.
  • Расходы на публикации на bankrot.fedresurs.ru (таких публикаций будет около 10, но возможно и больше) — около 400 руб. за публикацию.
  • Почтовые расходы управляющего — обычно до 2 000 руб.

Что делает финансовый управляющий:

Проверяет достоверность сведений, предоставленных должником при подаче заявления о банкротстве, осуществляет поиск, реализацию имущества банкрота, управление им (при необходимости), а также анализ и оспаривание сомнительных сделок.

Готовит отчеты по результатам своей деятельности, которые утверждает арбитражный суд при решении ключевых для должника вопросов.

Проводит собрания кредиторов.

Осуществляет необходимые публикации и оплачивает их.

Самые распространенные вопросы по банкротству физических лиц

Возможно ли банкротство без финансового управляющего?

В настоящее время банкротство физического лица без финансового управляющего невозможно. Однако обсуждение проекта закона об упрощенном банкротстве (для должников с долгами не более 700 000 руб., доходом не более 50 000 руб., кредиторами не более 10 шт. ведется), хотя еще не был рассмотрен даже Правительством.

Сколько продлится процедура?

Как правило, если гражданин не имеет подлежащего реализации имущества и больших доходов, процедура его банкротства займет около 8 месяцев с момента обращения в суд. Однако точные сроки обозначит невозможно, из-за большого количества факторов, влияющих на результат:

  • загруженность судьи и его практика решения тех или иных вопросов (напр., по отложениям или предоставлению дополнительных документов);
  • поведение кредиторов;
  • несообщение нам каких-либо существенных для дела обстоятельств.

Какие документы потребуются для подачи заявления?

К заявлению о признании гражданина банкротом должен быть приложен большой пакет документов (копии):

  • документы, подтверждающие наличие задолженности (договоры, квитанции, платежки, решения судов, судебные приказы, постановления приставов, требования госорганов и кредиторов).
  • справка об отсутствии/наличии статуса индивидуального предпринимателя сроком не более пяти раб. дней.
  • документы на имущество (свидетельства права собственности, выписки из ЕГРЮЛ, реестра акционеров, договоры купли-продажи и др., свидетельства о праве на наследство и пр.).
  • документы по заключенным в течение трех лет сделкам с недвижимостью, ценными бумагами, долями, транспортными средствами, имуществом стоимостью свыше 300 000 руб.
  • справки банков о наличии счетов со сведениями об остатках денежных средств на них и на картах, банковские выписки за трехлетний период.
  • СНИЛС, ИНН, паспорт.
  • сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  • решение о признании безработным (если есть).
  • свидетельство о заключении/расторжении брака.
  • брачный договор; решение суда или соглашение о разделе общего совместного имущества, если такое решение вынесено, а соглашение заключено не позднее трех лет.
  • свидетельства о рождении детей.

Что публикуется в газете "Коммерсантъ" и сколько будет таких публикаций?

  • Количество публикаций зависит от количества процедур. Законом предусмотрено две процедуры: реструктуризация и реализация, и гражданин может пройти через каждую из них либо только через одну.
  • Опубликованию подлежат сведения: 1) о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации и/или 2) о признании гражданина банкротом и введении реализации.
  • Оплата производится после принятия соответствующих судебных актов.

Что публикуется на bankrot.fedresurs.ru и сколько будет таких публикаций?

  • К сведениям, подлежащим опубликованию относятся:

о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации;
о признании гражданина банкротом и введении реализации;
о наличии/отсутствии признаков преднамеренного фиктивного банкротства;
о прекращении производства по делу;
об утверждении (отстранении/освобождении финансового управляющего;
об утверждении плана реструктуризации;
о проведении торгов их результатах;
об отмене/изменении указанных выше сведений/содержащих их судебных актов;
о проведении собрания кредиторов;
об их решениях, если это было предусмотрено протоколом;
о неприменении правила об освобождении от долгов;
о завершении реструктуризации;
о завершении реализации.

  • Количество публикаций зависит от дела: в простом деле публикаций может быть не больше половины из указанных.
  • Оплата производится по мере возникновения необходимости в этом.

Банкротство - право или обязанность?

Не многие знают, но потребительское банкротство призвано стимулировать кредит. Современные экономики с закабалёнными гражданами не могут развиваться семимильными шагами — не для кого производить, а произведенное некому продавать. Соответственно, государству выгодно списывать старые долги граждан, чтобы вернуть их к активной экономической жизни. Отчасти поэтому законом установлено не просто право граждан признавать себя банкротом, но и обязанность делать это.

Такая обязанность возникает в случае, если долги просрочены более чем на 3 месяца и в своей сумме составляют не менее 500 тысяч рублей. После того как такая просрочка появляется, начинает течь срок на подачу заявления в суд. Этот срок составляет 30 рабочих дней.

Право же на подачу заявления появляется у гражданина и в случае предвидения банкротства. Имеются ввиду случаи, когда трёхмесячной просрочки ещё нет, но становится очевидно, при ее наступлении долг просто не сможет быть погашен. Также правом на подачу заявления обладают и кредиторы должника, чьи интересы не смогли или не смогут быть должным образом защищены в рамках исполнительного производства.

Что из себя представляет процедура реструктуризации?

С введения процедуры реструктуризации делом занимается финансовый управляющий. Он собирает информацию об имуществе, проводит собрание кредиторов, ведет реестр требований кредиторов, а также представляет на утверждение кредиторам предложенный кредиторами и (или) должником план реструктуризации. Если кредиторы одобряют план, он выносится на утверждение суда. Если же такой план не представлен или не принят кредиторами — решается вопрос о признании гражданина банкротом и введении процедуры реализации имущества.

Что из себя представляет процедура реализации?

На этом этапе финансовый управляющий распоряжается счетами, движимым и недвижимым имуществом должника от его имени. Оценка имущества должника проводится управляющим самостоятельно, по решению собрания кредиторов может привлекаться оценщик. Если по истечении установленного срока реализации имущества должника, имущество не было реализовано, а кредиторы отказались от его принятия, гражданин восстанавливается в правах на распоряжение таким имуществом. Финансовый управляющий готовит отчёт о результатах реализации имущества, после рассмотрения которого, суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.

Только после завершения реализации не погашенные долги списываются.

Какое имущество не будет продано с торгов?

Гражданин, признанный банкротом, сохранит за собой следующее имущество:

  • Единственное жильё, если оно не обременено ипотекой, а также земельный участок, на котором такое жильё находится.
  • Предметы обычной домашней обстановки, личные вещи, если такое имущество не является предметами роскоши или драгоценностями.
  • Вещи, необходимые для работы, если их стоимость не превышает 10 000 руб.
  • Вещи и деньги на сумму не менее прожиточного минимума.
  • Домашний скот (а также птица, пчелы и пр.), не используемый в предпринимательской деятельности, и строения, необходимые для его содержания.
  • Семена для посева.
  • Топливо для отопления и приготовления пищи.
  • Транспорт, необходимый в связи с инвалидностью.
  • Призы, госнаграды и знаки гражданина-банкрота.
  • Иное имущество общей стоимостью не более 10 000 руб.

Каковы последствия признания гражданина банкротом?

Ограничения, накладываемые на гражданина после признания его банкротом:

  • В течение 5 лет при оформлении кредита или займа он обязан сообщать об этом кредитору.
  • В течение 5 лет дело о банкротстве не может быть возбуждено по заявлению гражданина.
  • В течение 3 лет он не может занимать руководящие должности в органах управления юридических лиц.

Нужно ли будет платить налог за списанные долги?

Ни на сумму списанного долга, ни на доход, полученный от реализации имущества в рамках процедуры банкротства, налог на доходы физических лиц не начисляется.

Некоторые дела из нашей практики

Списание более пяти миллионов долгов с сохранением двухкомнатной квартиры.
Читать далее

Все долги гражданина перед банками и другими кредиторами списаны всего за восемь месяцев.
Читать далее

Списание с поручителя долгов как по договору поручительства, так и личных.
Читать далее

С работающего гражданина списано около двух миллионов долгов перед банками, зарплата сохранена.
Читать далее

Списание всех долгов неработающего гражданина перед всеми банками и коллекторами.
Читать далее

С гражданина списаны все долги перед банками и задолженность перед бюджетом.
Читать далее

Банкротство — не только право, но и обязанность

Не многие знают, но потребительское банкротство призвано стимулировать кредит. Современные экономики с закабалёнными гражданами не могут развиваться семимильными шагами — не для кого производить, а произведенное некому продавать. Соответственно, государству выгодно списывать старые долги граждан, чтобы вернуть их к активной экономической жизни. Отчасти поэтому законом установлено не просто право граждан признавать себя банкротом, но и обязанность делать это.

Такая обязанность возникает в случае, если долги просрочены более чем на 3 месяца и в своей сумме составляют не менее 500 тысяч рублей. После того как такая просрочка появляется, начинает течь срок на подачу заявления в суд. Этот срок составляет 30 рабочих дней.

Право же на подачу заявления появляется у гражданина и в случае предвидения банкротства. Имеются ввиду случаи, когда трёхмесячной просрочки ещё нет, но становится очевидно, при ее наступлении долг просто не сможет быть погашен. Также правом на подачу заявления обладают и кредиторы должника, чьи интересы не смогли или не смогут быть должным образом защищены в рамках исполнительного производства.

Back to Top